经营重压下 典当客户怎么挑？

      在今年第二季度，国内大部分地区地典当业的经营业绩都出现了不同程度的下滑，典当行的经营压力越来越大。在整体经济形式并不乐观的情况下，典当行对于客户挑选似乎和之前有所不同。不少典当行反映，对客户的要求已经不像之前那样“精益求精”了，一些平时生意就平平常常的典当行甚至开始对客户“来者不拒”。那么，目前经营环境下，典当行到底该怎样选择客户呢？

把钱都贷出去不一定是好事儿

      申又喜（广东珠江典当行副总经理）：在整体经济环境都不乐观的前提下，对于典当企业来说，把钱都放出去不一定是好事儿。因为一旦过度放款，面临的将是资金收不回来的尴尬。尤其是现在很多企业经济实力欠佳，还款能力差，典当行费力追还本金、追讨利息，无疑是给自己的经营带来负担。

根据目前的情况，典当行只能将原来的“次级”贷款客户列入考虑范围，同时还要面对同行的竞争压力。因为客户数额有限，“你不做我做”。另外，小额贷款公司和担保公司也在抢占中小企业融资市场，让典当行不得不放低客户标准。在这样的情况下，更要甄别哪些“次级”贷款客户是较为优质的客户，精挑细选才能降低风险。

当然，各个企业对于自身的战略定位不同，对于客户的接受能力也不同。实力强的典当行，在经济不景气的情况下可以承担较高的风险，可以挑选一些原先不做的“风险客户”达成业务合作，但这是风险的业务，回报自然也高；而很多典当行自身条件不成熟，风险承受能力一般，还要再盲目放款的话，面临的问题就很严重了。所以，一定要针对自己典当行的情况做综合的考虑。

 门槛不降反升

      王根和（内蒙古典当行业协会秘书长）：目前，内蒙古典当业经营停滞不前，“金三角地区”（ 呼和浩特、包头、鄂尔多斯三地）更是受到房产业务的影响极为严重。因此，对于挑选客户来说，内蒙古的典当行已经基本不做房产业务了。据我了解，现在只有个别企业还经手一些门脸房的抵押，新开发的房产和个人房产的抵押无人问津。

可以说，在这样的经济环境下，典当行挑选客户的门槛没有降低，反而升高了。很多典当行宁愿不放款，也不愿冒险做业务，同时原先经过考察的老客户，现在也要重新考量评估。各类证件一样不能少，中间环节也坚决不能省略，贷款额度相应降低、一次性放款金额下降等都是有效控制风险的手段。尤其在房产受政策调控和经济泡沫影响如此巨大的情况下，原先以房产业务为主的典当行纷纷开始转向其他门类，客户群体也自然发生了变化。

单一群体带来的教训是惨痛的，一旦这个群体的业务做完或受到重创，那么跟着倒霉的就是典当行。目前我们在竭力让自己的客户群体丰富起来，客户对象宽泛、种类齐全，这样才能分摊风险。典当行要做到由业务内容来定客户群体，而不是由客户群体来定业务范围，这样才不会被动，被别人牵着鼻子走。

 “次中选优”把控风险

      黄利民（云南典当业资深从业人士）：在经济状况欠佳的特定时期，在原先过滤掉的客户中再次挑选客户是正常现象，这也是企业在市场不利于自己的情况下所做出的调整。此时，在经营业务过程中多加几把“锁”，才能达到有效风险防控的目的。

      作为典当行，首先要提高自身的经营水平，这样才能有更多的客户流向你的门店，同等经济环境下，你的典当行优势就比别人多一些，挑选余地就大。挑选客户时，第一不要急躁，为了加速放款而盲目降低评估标准，而是应反复衡量和对比，“次中选优”。二是不要为客户的实力所诱惑，有些企业或许表面上看实力强大，订单、销售额都数字惊人，但其实背后负债累累，这对于典当行来说是致命陷阱。

      除了缩小放款额度、严格评估过程等方式外，还可以采取一些“技术手段”降低风险。房产市场的生意不好做，经营此方面业务时就要格外谨慎。例如在做房产抵押业务时，除抵押登记等必要手续外，可以叫客户与第三方做委托公证，寻找和典当企业关系较好的第三方受委托人和当户签订协议。一旦当期满了，受委托人可以全权代表当户，对于房产有绝对处理权。这样，对于当户来说是一种无形的压力，为了不让自己的房产受到威胁，自然想尽办法还本付息。这些方式对于典当企业降低风险来说都是有必要的。