西子湖畔 精彩传递

盛夏季节，西子湖畔，湖光山色，风景秀丽。2017年6月11日至17日，广州市第十五届人大代表培训班在美丽的百年名校浙江大学成功举办。我有幸参加本次学习培训，聆听大师教诲，分享精彩传奇，感悟人生智慧，绽放思想火花。

七天培训，国内知名学者专家为80余名学员讲授了精彩纷呈的课程：大数据思维和治理能力现代化；国学智慧与管理者修炼；新时期推进科学立法、民主立法，提高立法质量的思考与实践；社会转型与社会治理创新；经济发展新趋势与供给侧结构性改革；“互联网+”金融；创新驱动与转型升级等。期间，还考察了互联网村“梦想小镇”、浙江杭州未来科技城，参观了“五四宪法”陈列馆。培训课上，老师理论联系实际，引经据典，以点带面，深刻剖析了当今社会的热点焦点问题；旁征博引，点面结合，传授了先进文化、前沿思想、科学理念。通过学习，学员们开阔了视野，启迪了智慧，提高了认识，拓展了思维，收获良多，受益匪浅。下面结合工作实践，我谈几点体会：

一、互联网时代下，树立大数据思维，创新发展，加快传统产业转型升级。国际经济发展日新月异，科技进步突飞猛进，从80年代互联网到后来的移动互联网再到今天的互联网+、大数据时代和人工智能时代，我们切身感受了人们生活生产方式和经济社会发展变革发生了翻天覆地的变化，切身感受信息化、数据化战略意义重大。小至个人，大至一个城市、一个国家乃至整个世界，都和互联网大数据息息相关。今天人们日常生活工作社交已无法离开移动互联网，互联网大数据广泛运用于企业经营、城市管理、国家治理、国际合作交流领域。互联网+时代，“大数据帮助你做生意”，一切交易在线化，一切业务数据化。当今开放共享时代，越来越多的资源都能自由的交换、流动和整合，越来越多的平台成为人民自己服务自己、群众自己服务群众的沉淀数据的基础设施，公共数据推动城市创新协调发展。著名大数据专家徐子沛老师强调：一个城市拥有数据的种类、规模、活性以及处理数据的能力，是一个城市的核心竞争力！他甚至提出了“一把手工程”，即信息化、数据化工作应由“一把手抓”，信息化、数据化、人工智能化将成为经济社会发展战略先导！在当今互联网+时代，传统的零售业、金融业和制造业受到了前所未有的冲击和挑战，经济发展出现了新常态。如何以大数据思维破解发展难题、加快转型升级，是摆在我们面前的重大课题。作为广州市典当行业协会会长、广东珠江典当行的创办人，一直在关注、关心、思考、谋划典当业未来的健康、持续、快速发展。

典当业，作为银行金融业的鼻祖，至今已有1600多年历史，始于南朝，兴于唐宋，盛于明清，清末开始衰落，“文革”爆发时，典当业在中国消亡。直至1987年12月四川省成都市华茂典当行挂牌营业，标志着中国典当业复出。中国典当业自复出30年以来得了空前的繁荣和发展，为满足城乡居民生产生活资金需求、支持中小微企业发展、维护社会和谐稳定发挥了积极重要的作用，为经济社会发展做出了重要贡献。然而，由于经济下行的压力；同质化竞争日趋激烈；典当业法律法规相对滞后；社会诚信体质欠健全等因素，目前典当业的发展遇到了前所未有的困难与挑战。近年来各地典当业发展出现较大下滑，遇到了较大的发展瓶颈和困惑。作为法定的从事动产、财产权利质押和房地产抵押贷款的传统金融行业，典当业如何突破发展瓶颈掀起新一轮可持续快速大发展，是我们全体典当同仁共同关注的重大课题。听了本次浙大培训“大数据思维”课程豁然开朗，明确了方向，那就是：互联网+典当，实现传统典当业与互联网金融有机融合，是破解典当发展难题的最有效的“助推器”。事实上，互联网大数据思维完全可以导入典当经营的全过程。首先，利用互联网云数据进行市场定位、营销推广，精准分析资金需求群体，更加精准贴近、锁定有资金需求的消费者，更加充分地把握市场需求、扩大市场占有份额，即实现“大数据帮助典当行拉客户、做贷款”。其次，大数据思维融入贷款的“三查”工作，即，在贷前调查、贷中审查、贷款检查中，利用互联网各大平台公共数据，分析当户（借款人）的贷款用途、抵押物现状、资产状况、资信情况、还款意愿、还款来源、财务状况等，就能有效地规避和防范风险，优化资产质量。第三、利用大数据思维可有效清收逾期贷款，增强典当企业资金流动性、安全性。当贷款出现逾期后，大数据精准分析判断借款人的财务状况变动、第一还款来源可行性、资产状况等，及时跟进、协调，收回贷款，防范风险。第四、利用互联网大数据快速有效化解不良资产，实现资产变现和保值增值。大额房产抵押贷款绝当（不赎回）一旦进入诉讼程序，在执行抵押物不足值时，利用互联网平台公共数据可有效查找借款人的财产线索，避免贷款损失；特别在变卖绝当（不赎回）民品（包括金饰钻石、名贵手表、翡翠、汽车等）和经法院裁定的以物抵债的房产时，通过互联网的大数据平台可精准地找到有需求的购买者，实现线上线下快捷交易，促进资金及时回笼，提高资金利用率。

我们坚信，典当，这一古老而又年轻，人们既熟悉又陌生的传统行业，在互联网+时代下，以大数据思维战略为契机，一定能创造新优势，引领新发展，再创新辉煌！

二、创新金融服务：“网、微、普”金融发展启示。互联网金融发展，给传统金融业带来了严峻挑战，金融创新、互联网金融发展过度也给国家金融安全带来一定影响。无论技术革命如何日新月异，银行业的服务精神和银行家的独立风骨（独立性、专业性）不可或缺且正是当今中国金融业最稀缺的品种。浙大何嗣江老师在“互联网+金融”课程中，贯穿始终是强调小微金融（网、微、普）服务，重点关注服务对象的是有强烈劳动意愿却长期被传统金融服务边缘化的金融弱势群体，倡导的信贷文化为：微贷款、铁纪律、强服务、笔笔清；改变不了别人就改变自己。努力培养“客户没钱借钱也要准时还款”的还款意识。特别是创新经营理念：扫街式主动营销与一定风险容忍度；打造弱势群体易亲近的高素质小贷营销队伍。这些经营理念、创新思维和典当行业的小额、短期、方便快捷、优质高效的特征不谋而合。而我们典当行服务金融弱势群体的意识缺乏，双眼盯着“高、大、上”的客户。这也是行业监管部门造成的，因为《典当管理办法》明确规定，不可以发放信用贷款，明确规定典当经营范围为：动产、财产权利质押典当（贷款）和房地产抵押典当（贷款），这就意味着无财产（动产、不动产）质押抵押的弱势群体，无法从典当行得到融资服务和帮助。从创新金融服务、普惠金融发展趋势来看，《典当管理办法》有必要修改或废止，并加快推进典当行业立法。

创新服务手段，强化优质服务，主动出击，抢占市场。当前，典当业普遍反映经营惨淡，经营业绩严重下滑。当然这有各种客观因素，但也有消极懈怠、无所作为的现象，特别是典当业习惯于“守株待兔”式经营，殊不知业务是等不来的。浙江小微金融企业“扫街式”主动营销，主动抢占市场份额。据了解，浙江小微项目业务人员凌晨5点钟就走上街头扫地、帮助小商贩干活、了解资金需求，经常开展民生性活动，如到菜市场、小学门口帮忙，深入社区磨剪磨刀，“包粽子”比赛，流动银行服务上门服务等。开展这些活动能引起老百姓关注，提高知名度、扩大市场影响力；客户黏度加深，客户忠诚度提高。这样就很容易达成工作目标:“有金融需求时首先想到我们，总有一款产品适合您！”他们还十分注重培养打造一支精干高效、特别能战斗、特别能打胜仗的高素质专业人才队伍，为社会提供专业、高效、优质的金融服务。浙江小微金融业科学的经营理念、创新发展思维和优质高效的服务意识，值得我们全体典当同仁好好学习和借鉴。

三、建树引凤，腾笼换鸟，不拘一格引人才。当今是知识经济、智慧经济时代，一切竞争归根结底还是人才的竞争。马克思说过，人，是生产力最革命最活跃的因素，有了人，什么人间奇迹都可以创造！人才，是最大的资本。杭州市政府尊重知识、尊重人才，求贤若渴，出台了一系列吸引人才的优惠政策。据介绍，浙江杭州未来科技城已引进了毕业于世界顶尖知名学府的博士8000多名，互联网村——梦想小镇，已进驻众多的世界知名企业和高端创业创新人才。西子湖畔的阿里巴巴集团更是藏龙卧虎，人才济济，引领着中国互联网行业走上世界巅峰。这些世界精英人才汇集杭州，必将成为大众创业、万众创新的生力军、领军者！必将为促进杭州经济社会的繁荣发展做出不可估量的贡献！杭州市创新体制机制，不惜代价引进人才的经验和做法值得全国各地学习推广。

短暂而充实的学习培训，我收获良多，开阔了视野，拓宽了思路，增长了知识。我将牢记使命，加强学习，不断提高依法履职能力和水平，履职尽责，敢于探索，勇于担当，不负众望，以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开！

最后即兴赋诗一首：

山外青山楼外楼，

西子湖畔争上游。

木棉盛开花似锦，

喜看未来满园春!

（杨志伟 2017年6月20日 于广州）